O governo de Rondônia tem adotado medidas para ajudar o cidadão a superar o ciclo de endividamento. Em 2024, já ultrapassa R$ 4,7 milhões os valores negociados no Feirão Limpa Nome, ação desenvolvida no âmbito do Programa de Proteção e Defesa do Consumidor de Rondônia (Procon-RO), a fim de ajudar as pessoas a quitarem seus débitos, por meio da participação de diversas empresas, que oferecem condições especiais à negociação de dívidas.
Além da ajuda nestas negociações, o Procon também atua na promoção da Educação Financeira, com o objetivo de ajudar os rondonienses a terem uma situação financeira saudável. Acompanhe mais detalhes ao auxílio à superação do endividamento na entrevista abaixo:
Entrevistado: coordenador estadual do Procon-RO, Yan Gabriel
1 – Quais os principais comportamentos dos consumidores que contribuem para o endividamento?
R: Os principais comportamentos que frequentemente contribuem para esse problema são gastos excessivos, falta de planejamento financeiro, uso excessivo de crédito; desconhecimento das condições de crédito; falta de reserva de emergência; pressão de vendas e promoções, e falta de educação financeira.
Esses comportamentos podem ser interligados, e frequentemente se reforçam de forma mútua. Desenvolver hábitos financeiros saudáveis, como elaborar um orçamento, manter uma reserva de emergência e educar-se sobre finanças, pode ajudar a evitar o endividamento e promover uma saúde financeira mais robusta.
2 – De que forma o Procon-RO auxilia os consumidores a saírem do endividamento?
R: O Procon oferece orientações sobre direitos dos consumidores e como lidar com as dívidas. Isso inclui informações como negociar com credores, entender contratos de crédito e o que fazer em caso de cobrança indevida.
Também atua realizando intermediação de conflitos em disputas entre consumidores e empresas, ajudando a resolver questões relacionadas a cobranças indevidas ou práticas abusivas de crédito, fazemos também ações educativas, ajudando consumidores a entender melhor a gestão de suas finanças e evitar o superendividamento.
Além disso, recebemos reclamações e denúncias, onde os consumidores podem registrar no Procon-RO práticas abusivas por parte de credores, como cobranças indevidas, juros exorbitantes ou falta de transparência nos contratos de crédito.
Ao realizar acordos e negociações, em alguns casos, o Procon-RO pode ajudar a mediar acordos entre consumidores e empresas para facilitar a negociação de dívidas e condições mais favoráveis de pagamento, a exemplo do que acontece no Feirão Limpa Nome.
3 – Como funciona o Feirão Limpa Nome?
R: Este Feirão do Procon Rondônia é uma iniciativa que visa trazer o consumidor endividado ao mercado de consumo novamente. O evento é geralmente realizado de forma presencial, em parceria com as Câmaras de Dirigentes Lojistas (CDLs ) ou Associações Comerciais, permitindo que consumidores de diversas localidades participem.
O Feirão Limpa Nome oferece uma oportunidade específica para negociar dívidas e obter condições vantajosas. Juntos, esses recursos podem ajudar a aliviar o impacto do endividamento e promover a recuperação financeira dos consumidores.
As próximas edições do Feirão Limpa Nome serão em Ariquemes (setembro); Alta Floresta d’Oeste (outubro); e em Porto Velho, em dezembro.
4 – Ao sair do endividamento, quais as orientações ao consumidor não voltar a ficar endividado?
R: Recuperar-se do endividamento é uma conquista significativa, mas manter a saúde financeira a longo prazo exige cuidados e disciplina contínuos, algumas orientações importantes devem ser seguidas para evitar voltar ao status de superendividado.
1. Elabore e siga um orçamento
- Crie um orçamento: defina quanto você ganha e quanto gasta mensalmente. Categorize suas despesas (moradia, alimentação, transporte, lazer, dentre outros) e ajuste seu orçamento para garantir que você esteja vivendo dentro de suas possibilidades.
- Acompanhe seus gastos: monitore-os regularmente, para garantir que você está aderindo ao seu orçamento. Use aplicativos de finanças pessoais ou planilhas para facilitar esse controle.
2. Construa e mantenha uma reserva de emergência
- Estabeleça uma reserva: economize um valor suficiente para cobrir de 3 a 6 meses de despesas básicas. Essa reserva pode ajudar a cobrir imprevistos, como despesas médicas ou perda de emprego, sem recorrer ao crédito.
- Aporte regularmente: contribua para sua reserva de emergência, regularmente, mesmo que seja um pequeno valor.
3. Pague suas contas em dia
- Evite atrasos: pague suas contas e dívidas dentro dos prazos estabelecidos, para evitar multas e juros adicionais.
- Automatize pagamentos: considere configurar débitos automáticos para contas recorrentes para garantir que os pagamentos sejam feitos pontualmente.
4. Use o crédito com responsabilidade
- Evite usar o crédito de forma excessiva: só use-o quando realmente necessário e certifique-se de ter condições de pagar a fatura completa no vencimento.
- Mantenha um limite de crédito baixo: ajuste seu limite de crédito para um valor que você possa controlar e evite utilizar todo.
5. Eduque-se financeiramente
- Busque conhecimento: aprenda sobre finanças pessoais, investimentos e gestão de dinheiro. Existem muitos recursos online, cursos e livros sobre o assunto.
- Planeje o futuro: defina metas financeiras de curto e longo prazo, como comprar uma casa, aposentadoria, ou férias, e elabore um plano para alcançá-las.
6. Evite gastos impulsivos
- Faça uma lista de compras: sempre tenha uma lista ao fazer compras e evite comprar itens não planejados.
- Espere antes de comprar: dê-se um período de reflexão antes de realizar compras não essenciais, para evitar decisões impulsivas.
7. Revise e ajuste seu orçamento regularmente
- Ajuste ao longo do tempo: revise seu orçamento, periodicamente, e ajuste-o conforme mudanças em sua renda, despesas ou objetivos financeiros.
- Ajuste para metas: altere seu orçamento para atender a novas metas financeiras ou acomodar mudanças de vida, como um novo emprego ou mudança de residência.
8. Cuide da saúde financeira
- Faça controle regular: verifique seu relatório de crédito e pontuação, regularmente, para garantir que não haja erros ou fraudes.
- Evite empréstimos de alto custo: fuja de empréstimos com taxas de juros exorbitantes e condições desfavoráveis, como empréstimos rápidos ou consignados com juros altos.
9. Estabeleça prioridades
- Priorize suas necessidades: foque em pagar dívidas com juros altos primeiro e priorize suas despesas essenciais antes de gastar com itens não essenciais.
- Pense a longo prazo: considere o impacto financeiro das suas decisões e priorize o que é mais importante para sua estabilidade e crescimento financeiro.
10. Busque apoio profissional, se necessário
- Consultoria financeira: caso sinta dificuldades em gerenciar suas finanças ou alcançar seus objetivos, considere consultar um planejador financeiro ou consultor de crédito.
Seguindo essas orientações, você pode construir uma base financeira sólida e evitar cair novamente em endividamento. A chave é a disciplina financeira e o compromisso com uma gestão saudável das suas finanças pessoais.
SERVIÇO
Reclamações sobre cobranças indevidas ou práticas abusivas de crédito podem ser registradas pelo site: procon.ro.gov.br.
Para mais informações entre em contato com o Procon pelo telefone: 151 ou WhatsApp (69) 98482-0928 ou (69) 98491-2986.
